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爱定投|定投之前需做好这些功课

时间:2019-02-11 字号:      

“懒人投资”是对基金定投的比喻,原因在于基金定投只需要约定周期投资一笔钱到相应的基金,一直投下去,到需要用钱时赎回即可,加之银行、基金企业都可以自动扣款,操作上方便,对大多数普通投资者而言,非常适合基金定投。但是投资者想要真正做好定投,还需要讲究方法、管理投资风险。

首先要学会挑选合适的基金做定投。投资者要对基金管理人的综合实力进行了解,挑选基金时要关注长期业绩,弱化短期业绩,优选长期收益稳健、回撤较小的基金产品。投资者还要定期检查基金的表现,比如每个季度、半年、一年结合定期报告为基金诊断一次,从收益率、排名、基金经理、重仓股、行业配置等角度进行判断,一旦发现所选择的基金出现重大变化,需要高度关注。

除了关注基金本身的投资收益水平,投资者还要参考自己的实际经济情况,着重考虑资金可以投资的目标时间,这一点是非常重要的。

比如短期内(两年左右)将大概率要被取用的资金,不应该配置过高比重在权益类基金产品中,尽管定投可以平滑风险,但或许你需要取用时,市场正处于较低位置,那么定投就难以达到理想的效果。

如果你是没有太明确理财计划的年轻人,可以先把基金定投作为一种强制性的投资,坚持每月留出固定的钱投入,可以低成本、快速开启定投,培养理财意识。随着定投的积累、人生的前进,手中有了一些闲钱,可以相应的提高每个月定投的金额,目的是实现资产增值。如果你有更明确的目标,比如买房、买车、外出旅游、子女教育等,基金定投计划需要更清晰,这时需要更准确的测算和制定你的定投计划。

投资者可以参考生命周期配置理念来进行定投。人生不同阶段的收入、支出不同,投资希望报酬及所能承受的风险不同,投资者可以在人生不同阶段实行不同的定投策略。

青年时期

这时期的投资者的风险承受能力较高,要完成的目标也较多,对基金定投的回报率希望可以设定的高一些,可能需要较长的时间等待微笑曲线的出现。建议青年投资者可以选择波动较大的基金产品,当然也需要保持定力坚持长期,等待市场反转。

中年时期

这个时期投资者风险承受能力适中、收入稳定增加,可以设定适中的预期回报率,获取微笑曲线的时间也相应缩短。建议投资者选择长期业绩稳健的基金,还可以根据市场点位不同调整定投计划。

老年时期

老年人的风险承受能力最低,对定投的回报率预期也是最低的,获取微笑曲线的时间也是最短的,可以选择长期趋势稳健向上的基金、偏债型基金进行定投。


参考书目:《基金定投最重要的事》,新华出版社出版。

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