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爱定投|合理安排你的定投金额

时间:2019-02-11 字号:      

在基金定投中,吕氏贵宾会手机版强调长期、强调坚持,投资者需要保障自己在纪律投资的路径下每次定投都能有钱可投,才能平摊成本,把握更多的投资机会。

因此,投资者在开始新一轮基金定投之前,需要计算好投资成本,以确保定投过程不会因为“钱紧”而停扣。停扣是基金定投最大的失败!

如何确定定投金额?

普通投资者每个月该定投多少钱才合适呢?一个简单的定投计算公式可以参考:月定投金额=(月收入-每月必须支出)÷2。这对于一般工薪族来说,月定投金额很容易确定。

或许有投资者会问,为什么不能用月收入减去月必须支出后的全部金额用于定投呢?因为投资不是吕氏贵宾会手机版的主业,吕氏贵宾会手机版需要留点现金以供不时之需。

这种成本计算方法对于进阶型的定期不定额投资方法也适用,投资者每个月只是拿出闲钱的一半进行定投,还有一半可以慢慢积累,生活上有需要时就支出,如果没有,则可以逢低加码定投。

定投多少只基金更合适?

受到分散投资理念的影响,投资者在定投时容易陷入一个误区:认为定投基金的数量越多,越能达到分散风险的作用。其实,定投的基金数量如果过多,可能产生两个不利结果,一方面是定投组合因为数量过多而变得不易管理,另一方面每只基金投入的资金过于分散,导致整体收益不高。

定投基金数量过多,会影响普通投资者定投的结果。首先,拥有数量过多的定投基金,投资者根本无暇考虑每只基金的策略,没时间打理和检查基金的状况,出现问题也不能即使发现和纠正,导致定投业绩不理想。其次,一些定投会重叠,不仅无法分散风险,还将支付更多费用。

同一类型的基金,特别是行业主题类基金相关性极强,很可能出现同涨同跌的情况,选一只就够了。投资者在不同类型基金之间分散投资,比在同一类型基金内部进行风险分散要有意义得多。

基金定投需要定期管理,定投基金数量过多,投资人很难有精力定期做分析,影响到定投业绩。建议资金量小的投资者,定投一只基金就可以了。资金量较大的投资者,可以多投几只,一般定投4-8只。

吕氏贵宾会手机版建议,在同一主题、行业类型的基金,选择一只绩优基金就够了。在定投组合中最好加入相关性较低的基金,达到更好的分散风险效果。


参考书目:《基金定投最重要的事》,新华出版社出版。

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