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爱定投|如何选择基金产品进行定投(下)

时间:2019-02-11 字号:      

在定投之前,一定要对基金精挑细选,如果投资者希望获得较高的收益,该选择什么基金呢?

答案是积极配置型基金

选择业绩长期稳健的积极配置基金

一般情况下,投资于股票、债券和货币市场工具的证券基金,固定收益类资产占资产净值的比例小于50%的为积极配置型基金,包括普通股票型基金、偏股混合型基金、指数基金和部分灵活配置型基金,这类基金的股票仓位超过了50%。

由于股票仓位较高,积极配置型基金可以获得高收益的可能性更大,获得高收益的空间也更充足。当积极配置型基金净值出现大幅上涨时,那些在上涨前通过定投储备的“筹码”——低价份额就会发挥出很大作用。因此,在积极配置型基金中选择业绩优秀的基金进行定投,在一定的周期下会获得较好回报。

积极配置型基金由于股票仓位较重,净值随着股市波动,投资者有较大机会在净值下跌的阶段买进更多低成本的份额,在市场向上反转时就可以很快获利。而保守型基金由于股票仓位低、基金净值波动小,潜在获利空间相对有限。

吕氏贵宾会手机版认为,投资者选择投资能力强、业绩长期稳健的积极配置型基金是定投最重要的标的。

有一些积极配置型基金由于波动较大,经常出现大幅上涨、大幅回撤的现象,对投资者的风险承受能力要求很高,如果投资者经受不起“大起大落”,可以选择波动较小、长期表现稳健的基金。

指数基金并非最适合定投的品种

指数基金的优势早已为投资者所熟知,受人为因素影响很小,费率低、成本少;指数走势非常直观、适合波段操作;长期投资风险小、回报较好。

因为这些优势,指数基金一直被视为基金定投的优质投资标的。在经济长期增长的情况下,长期定投指数基金会较大概率获得稳健收益,若有反弹行情则表现更好。

但是在中国股市牛短熊长、个人投资者主导的特征下,想通过定投指数基金获得较高收益,比主动管理的积极配置型基金难得多。投资者若想通过定投指数基金获得理想收益,需要准备长期投资的资金,并拥有淡定的投资心态,能够长时间禁得起市场震荡带来的考验,等待相应指数的确定性上涨带来的基金收益。

主动管理的基金可能会有超额收益,即便市场下行,有的基金也会给投资者带来惊喜;而指数基金被动跟随市场,很难出现惊喜。

对于挑选指数基金进行定投,可以有几个原则:第一是选择品牌影响力大的大基金管理人;第二是选择规模较大的指数基金,复制指数的精确度更高;第三是看指数基金投资管理团队的综合投研实力。

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