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爱定投|如何规划定期定额投资?

时间:2019-02-11 字号:      

基金定投的基础,最基本的方式就是定期定额投资。投资者通过指定的基金销售机构提出申请,事先约定每期扣款日、固定扣款金额,进行定投投资。

做好定时定额投资的好处是,它的收益率可以让投资者对市场的高低点位、波动率产生感觉。做好定期定额投资,不仅可以对市场越来越有感觉,还可以克服市场持续下跌情形下投资者不敢出手的心理障碍,亲历一段市场变化后,可以让投资者对定投更加熟悉。

定期定额投资的优势:

1、培养感觉:稳步进入市场,感受市场冷暖,为投资者日后判断市场带来灵感。

2、减少成本:相对于一次性投资,定期定额投资可以降低成本、分散风险。

3、坚定信心:定投贵在坚持,在成本、风险相对得到控制后,投资信心也会逐渐坚定,控制好投资节奏。

如何设置扣款日?

基金定投应该选择哪一天扣款更合适呢?尽管定投不讲求择时入场,但对于追求定投效果的投资者,在扣款日期的选择上需要留心。

如果是月定投,选择扣款日首要原则是确保扣款成功,由于很多节假日集中在月初时间,具体扣款日期可以向后考虑。最直接而且能保障资金第一时间进入定投账户的方法是,将每个月工资到账的第二天作为定投扣款日。

从扣款周期来讲,除了月定投,还可以选择双周定投或周定投,可以进一步控制波动率,但前提是你有足够的资金来提高定投的频率。

另外,如果市场出现了连续下跌的行情,可以考虑增加定投频次甚至增加定投金额,比如实行周定投。倘若你不是长期的周定投实行者,只是短期内实行了周定投,为了控制风险,一旦市场出现连续上涨后,应马上恢复正常定投,避免更多的资金投在相对高点。

如何选择定投周期?

不论你选择的是什么定投周期,不论设定的哪天为扣款日,切记,都不要轻易让定投扣款断供。

从收益率角度来看,当定投分散频率达到一定程度时,收益率不会发生太大变化。月定投、双周定投、周定投,收益率差别不大,相当接近。

不过基金定投的特色是通过分批投资分散风险,定投的频率越高,分散效果越好,频率高的定投方式会让整个定投过程更加平稳、波动相应减小,整个定投过程可以让投资者心境更缓和。如果你每个月有4000元固定用于定投,如果选择了周定投,那每个月要投资4次,每次1000元,相比于月定投,周定投会把一个月某一天的成本平摊到了四天,更有利于分散风险,一个月投一次没有一个月买四次更接近市场的平均水平。

投资者选择定投周期时,可以考虑这些因素:

1、投资总时长。如果定投的时间足够久,比如超过5年,那么坚持做好月定投就能发挥不错的效果。

2、资金实力。如果投资者每月可定投的资金较多,可以选择双周定投、周定投,因为在增加投资频率的前提下,风险会进一步分散。如果每月可定投的资金较少,建议按照月定投坚持投资。

3、市场行情。熊市中可适当提高定投频率,平均成本,也可以积累更多的低价位份额。


参考书目:《基金定投最重要的事》,新华出版社出版。

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